在高质量转型背景下，保险中介如何找到自身新定位、新价值，积极适应新形势、新要求？7月25日，来自相关监管部门、保险公司、保险中介机构、咨询公司等的嘉宾围绕“以价值和效益为中心 提升销售服务水平”这一话题，深入探讨保险中介行业的发展趋势和创新路径。
新形势新要求
新形势下，保险中介正在从粗放式发展向提质增效转型，亟待打破“销售保单”这一单薄传统形象，重新定位行业角色，拓展价值边界。
据国家金融监督管理总局财产保险监管司相关负责人介绍，监管部门高度重视保险中介市场规范发展，近年来不断加强保险中介监管制度建设，深入推进重点领域改革，从严整治市场秩序，严守系统性风险底线，维护了市场稳定，促进了市场转型发展。2023年末，行业持牌专业中介机构2576家，兼业代理机构11070家，执业登记在册销售人员超过800万人；当年保险中介渠道实现保费收入4.8万亿元，占全国总保费收入的88.7%,保险市场主渠道地位进一步稳固。
此外，在强化保险中介监管法规制度建设方面，持续推进相关法律法规修订工作，形成以《保险法》为基础，以《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》《互联网保险业务监管办法》《保险公司中介业务违法行为处罚办法》为支撑的监管制度体系。在银行保险渠道、保险公司中介业务、保险中介机构信息化、独立个人保险代理人管理等重点领域研究出台若干规范性文件，构建起较为完备的保险中介监管制度体系。
面对行业深度调整，保险中介机构的生产方式、经营模式、管理方式也在发生着深刻调整。“我们注意到一些保险中介机构的合规性、经营能力、专业水平在快速提升，已经成为风险管理的重要参与者。”中国银保传媒党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示。
国家金融监督管理总局宁夏监管局党委委员、副局长任明东表示，近年来，宁夏保险中介行业着力强化党的建设，优化市场结构，规范市场秩序，提升专业能力，有效发挥保险中介在加强风险管理、优化资源配置、促进市场公平、满足社会多元化保险服务需求等方面的积极作用。努力践行新时代“枫桥经验”，探索建立“保险赔偿+人民调解”机制，为化解医疗纠纷难题开出了“宁夏处方”。通过经办医责险、安责险、环责险等方式参与社会管理，提供专业的保险风险管理服务，助力提升社会治理能力现代化水平，用实际行动践行金融工作的政治性、人民性。
中共宁夏回族自治区委员会金融委员会办公室相关负责同志表示，“大家要科学认识和准确把握外部环境的深刻变化和市场发展面临的新情况、新问题、新挑战，进一步提升高质量发展的危机感和紧迫感，提升销售服务的规范化、专业化、便利化水平，下好先手棋、打好主动仗。”
好赛道有潜力
“虽然我国寿险业仍处在重大的战略机遇期，面临转型攻坚和结构调整等考验，但我坚信寿险中介仍是全球金融行业中的好赛道，寿险中介迈入高质量发展阶段是必然选择。”泛华保险销售服务集团董事长刘力冲表示。
北京大学经济学院副院长，风险管理与保险学系教授、博士生导师锁凌燕也认为，保险中介高质量发展对保险业至关重要。“考虑保险产品购买过程中的决策推迟，保险消费需要‘助推’，即在不使用经济激励、又保留选择的自由的情况下影响消费者行为，专业可信赖的中介形象尤为重要。”
利安人寿总裁助理仪德超表示，产销分离是必然趋势，其背后的本质是专业化分工理论。分工和协作带来成本降低、效率提升。因此，只要逻辑和本质不变，行业产销分离的趋势就不应该被转换，专业保险中介机构发展的潜力和前景也毋庸置疑。
然而，长期以来，保险中介仍有一些短板和不足。“相较国际成熟市场以及人民群众的期待，我国保险中介机构仍有较大差距，包括总体实力弱、经营模式粗放、违规易发多发等。”国家金融监督管理总局财产保险监管司相关负责同志表示。
对此，锁凌燕表示，新时代高质量保险中介需要具备更出色的发现提问助推能力、更出色的多元资产配置能力、更出色的生态资源整合能力、更出色的线上线下融合能力。
“复合型的行业，需要复合型的专业人才。数字经济时代，知识生成不再局限于特定学科框架，而是以应用情境为导向构建知识谱系，更多转向能力要求。”锁凌燕表示。
新定位新价值
2023年，保险中介精准把握市场需求增长，迎来发展高峰。然而随着市场环境的转变，保险中介需要重新思考未来的行进方向。
目前，作为连接消费者与保险公司的桥梁，保险中介机构不再局限于销售渠道，而是转型充当风险管理与保险服务提供商这一新定位，为消费者提供专业咨询、方案提供、保单管理、理赔协同等服务，继续发挥自身专业价值。
“我们开展业务的核心理念不是以强流量和强获客模式发展平台，而是站在用户的角度做好保险服务，为用户创造价值。”腾讯微保理赔服务部高级总监齐宪辉表示。
目前，腾讯微保核心的服务工具主要体现在三大块：规划帮手、投保帮手、理赔帮手。规划帮手是指规划保障配置功能，目前已服务用户超4400万人次；投保帮手是指选购产品功能，目前已服务用户超1300万人次；理赔帮手则是指帮助用户获取简单便捷理赔服务的功能，目前已助力用户获得保险赔付超52亿元。
刘力冲表示，目前，泛华围绕服务生产力、专业生产力、科技生产力、平台生产力这四个方面构建核心竞争力，首发使用百度开发的首款保险业AI智能体“度晓保”，重构价值链条，助力行业可持续高质量发展。
为解决行业长期存在的共性痛点，蜗牛保险经纪选择从工具入手，打造出玄凤运营系统。蜗牛保险经纪总裁朱艳表示，借力AI重塑保险全链路，需要切实利用AI解决保险链路上的各个小痛点，真正起到降本增效的作用。
《中国银行保险报》联合波士顿咨询发布的报告《时不我待：中国保险专业中介财富管理升级之道》指出，当前正值中国保险业转型升级的关键时期，保险中介行业此刻需要实现高质量发展的关键一跃。借鉴海外领先保险中介业务模式升级的经验，未来保险中介在助力国民构建一揽子养老财富解决方案方面拥有独特的价值与优势，值得重点关注。
本次活动由信泰保险、腾讯微保、泛华控股集团、小雨伞保险经纪、蜗牛保险经纪、轻松保严选协办。